इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट सिस्टम / Electronic Payment Systems

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली [आईटी ट्रेंड्स  (पीजीडीसीए/डीसीए)]

Electronic Payment system [IT Trends (PGDCA/DCA)]

परिचय

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों के लिए आपकी अंतिम मार्गदर्शिका में आपका स्वागत है!

इस ब्लॉग पर हमारे साथ इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों की आकर्षक दुनिया में गोता लगाएँ। हम NEFT, IMPS, RTGS, भुगतान गेटवे, डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड के बारे में विस्तार से जानेंगे। ये विषय PGDCA, DCA, O Level, CCC, BCA, MCA और अन्य जैसे पाठ्यक्रमों में IT-TRENDS का अध्ययन करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए महत्वपूर्ण हैं। जानें कि कैसे ये प्रणालियाँ निर्बाध लेनदेन की सुविधा प्रदान करती हैं और उपभोक्ताओं और व्यवसायों दोनों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करती हैं।

हमारे साथ जुड़ें क्योंकि हम डिजिटल लेनदेन की भूलभुलैया में नेविगेट करते हैं, NEFT, IMPS, RTGS, भुगतान गेटवे, डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड के पीछे के रहस्यों को उजागर करते हैं - PGDCA, DCA, O Level, CCC, BCA, MCA और अन्य जैसे पाठ्यक्रमों के लिए IT-TRENDS में प्रमुख विषय।

इस यात्रा के अंत तक, आपको इन प्रणालियों के काम करने के तरीके की अच्छी समझ हो जाएगी, जिससे आप सूचित विकल्प बनाने में सक्षम होंगे और आज के लगातार विकसित होते वित्तीय परिदृश्य में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की पूरी क्षमता का लाभ उठा सकेंगे।

हमारे नवीनतम अपडेट के लिए बने रहें, और रोमांच की शुरुआत करें!

इलेक्ट्रॉनिक पेमेंट /भुगतान के तरीके

ई-भुगतान प्रणाली, चेक या नकदी के उपयोग के बिना इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से लेनदेन करने या वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करने का एक तरीका है। इसे इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली या ऑनलाइन भुगतान प्रणाली भी कहा जाता है।

इंटरनेट आधारित बैंकिंग और शॉपिंग के बढ़ते प्रसार के कारण पिछले दशकों में इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली में तेज़ी से वृद्धि हुई है।

प्रौद्योगिकी की उन्नति ने इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों और भुगतान प्रसंस्करण उपकरणों के उद्भव को जन्म दिया है। परिणामस्वरूप, ऑनलाइन भुगतान लेनदेन अधिक सुरक्षित हो गए हैं, जिससे संवेदनशील वित्तीय जानकारी की सुरक्षा सुनिश्चित होती है। इसके अतिरिक्त, इस तकनीकी प्रगति के साथ, हम चेक और नकद लेनदेन के प्रतिशत में गिरावट की उम्मीद कर सकते हैं।

ई-भुगतान विधियों को दो क्षेत्रों में वर्गीकृत किया जा सकता है,

क्रेडिट भुगतान प्रणाली और नकद भुगतान प्रणाली।

क्रेडिट भुगतान प्रणाली

क्रेडिट भुगतान प्रणाली उपभोक्ताओं को क्रेडिट का उपयोग करके खरीदारी करने, वित्तीय संस्थान से पैसे उधार लेने और बाद में इसे चुकाने का वादा करने की अनुमति देती है। यह प्रणाली तत्काल नकदी की आवश्यकता के बिना सुविधाजनक लेनदेन को सक्षम बनाती है। क्रेडिट कार्ड, क्रेडिट लाइन और ऋण क्रेडिट भुगतान के सामान्य रूप हैं। हालाँकि, उपयोगकर्ताओं के लिए ऋण संचय से बचने और भविष्य के वित्तीय प्रयासों के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए जिम्मेदारी से क्रेडिट का प्रबंधन करना आवश्यक है। हम क्रेडिट भुगतान प्रणाली की निम्नलिखित प्रणाली का उपयोग कर सकते हैं

क्रेडिट कार्ड:-

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली का एक प्रकार जो नकद की आवश्यकता के बिना ऑनलाइन लेनदेन को पूरा करने या इलेक्ट्रॉनिक डिवाइस का उपयोग करने के लिए कार्डधारक को वित्तीय संस्थान द्वारा जारी किए गए कार्ड के उपयोग को अनिवार्य करता है।

नकद भुगतान प्रणाली

नकद भुगतान प्रणाली में ऐसे लेन-देन शामिल होते हैं, जिनमें भौतिक मुद्रा, जैसे सिक्के और बैंक नोट, का उपयोग खरीद या ऋण का निपटान करने के लिए किया जाता है। यह प्रणाली मूल्य का तत्काल और मूर्त विनिमय प्रदान करती है, जिसके लिए किसी इलेक्ट्रॉनिक प्रसंस्करण या बैंक की भागीदारी की आवश्यकता नहीं होती है। नकद भुगतान गुमनामी प्रदान करते हैं और इसका उपयोग उन क्षेत्रों में किया जा सकता है, जहाँ इलेक्ट्रॉनिक भुगतान विधियों तक सीमित या कोई पहुँच नहीं है। हालाँकि, चोरी या नुकसान को रोकने के लिए उन्हें सावधानीपूर्वक संभालने की आवश्यकता होती है, और डिजिटल भुगतान विकल्पों के बढ़ने के साथ उनका उपयोग कम हो रहा है।

1. प्रत्यक्ष डेबिट/डायरेक्ट डेबिट  :-

प्रत्यक्ष डेबिट एक वित्तीय लेनदेन को संदर्भित करता है, जिसमें खाताधारक बैंक को वस्तुओं या सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए अपने खाते से एक निश्चित राशि इलेक्ट्रॉनिक रूप से एकत्र करने के निर्देश देता है।

2. ई-चेक:-

यह पारंपरिक पेपर चेक का डिजिटल संस्करण है। इसमें बैंक खाते से, आमतौर पर चेकिंग खाते से, बिना किसी भौतिक चेक की आवश्यकता के, इलेक्ट्रॉनिक रूप से धनराशि का हस्तांतरण शामिल है।

3. ई-कैश:-

यह एक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली का प्रतिनिधित्व करता है, जहाँ ग्राहक के डिवाइस पर एक निर्दिष्ट राशि संग्रहीत की जाती है और ऑनलाइन लेनदेन के लिए इसका उपयोग किया जा सकता है।

4. संग्रहीत-मूल्य कार्ड:-

एक संग्रहीत-मूल्य कार्ड एक कार्ड है जिसमें एक पूर्व निर्धारित राशि होती है और इसका उपयोग जारी करने वाले स्टोर पर लेनदेन के लिए किया जा सकता है। उपहार कार्ड संग्रहीत-मूल्य कार्ड का एक सामान्य उदाहरण है।

रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS)

RGTS

रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) एक वित्तीय लेनदेन प्रणाली है, जहाँ बैंकों के बीच हस्तांतरण तुरंत और एक-से-एक आधार पर होता है। यह बैच प्रोसेसिंग की प्रतीक्षा किए बिना उच्च-मूल्य वाले लेनदेन का तत्काल निपटान सुनिश्चित करता है। RTGS का व्यापक रूप से बड़े पैमाने पर, समय-संवेदनशील भुगतान जैसे कि अंतर-बैंक हस्तांतरण, प्रतिभूति व्यापार और कॉर्पोरेट भुगतान के लिए उपयोग किया जाता है। इसकी वास्तविक समय प्रकृति प्रणालीगत जोखिम को कम करती है और वित्तीय प्रणाली में दक्षता बढ़ाती है, लेकिन इसमें आमतौर पर अन्य भुगतान विधियों की तुलना में अधिक शुल्क शामिल होता है।

रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम इसी सिद्धांत पर बनाया गया है। निपटान वास्तविक समय में प्राप्ति के तुरंत बाद होता है, जिसमें लेनदेन को भेजने वाले बैंक से स्थानांतरित किए जाने के तुरंत बाद प्राप्तकर्ता बैंक में निपटाया जाता है। एक सकल निपटान प्रणाली में, लेनदेन को एक साथ संयोजित या समूहीकृत किए बिना, व्यक्तिगत रूप से संसाधित और निपटाया जाता है।

बैंकों के बीच बड़ी रकम के हस्तांतरण के लिए मानक अभ्यास एक RTGS प्रणाली के माध्यम से है,

जिसे किसी विशेष देश के केंद्रीय बैंक द्वारा प्रशासित और संरचित किया जाता है। ऐसे स्थानान्तरणों में आमतौर पर तत्काल और गहन प्रसंस्करण की आवश्यकता होती है,

एक बार लेन-देन अंतिम रूप ले लेने के बाद, वे अपरिवर्तनीय होते हैं।

How RGTS Work

आईएमपीएस

IMPS

IMPS (तत्काल भुगतान सेवा) भारत में एक वास्तविक समय इलेक्ट्रॉनिक निधि हस्तांतरण प्रणाली है। यह व्यक्तियों को मोबाइल फोन, इंटरनेट बैंकिंग, एटीएम या बैंक शाखाओं के माध्यम से बैंक खातों के बीच तुरंत और सुरक्षित रूप से धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है। IMPS 24/7 संचालित होता है, जिससे पारंपरिक बैंकिंग घंटों के बाहर भी त्वरित लेनदेन संभव हो जाता है। इसका व्यापक रूप से विभिन्न उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जाता है, जिसमें व्यक्ति-से-व्यक्ति हस्तांतरण, बिल भुगतान और ऑनलाइन खरीदारी शामिल हैं। IMPS सुविधा और लचीलापन प्रदान करता है, जिससे भारत में लोगों के वित्तीय लेनदेन करने के तरीके में क्रांतिकारी बदलाव आता है।

how IMPS Works

IMPS के ज़रिए भुगतान 24/7 और साल के 365 दिन किया जा सकता है। इस प्रकार, बैंक या सार्वजनिक छुट्टियों के दौरान भी IMPS के ज़रिए फंड ट्रांसफर करने में कोई असमानता या बाधा नहीं होती है।

IMPS transactions flow Work

• IMPS का मतलब है तत्काल भुगतान सेवा।
• IMPS चौबीसों घंटे और साल भर भुगतान की सुविधा देता है।
• आम तौर पर, IMPS ₹ 20 लाख तक के भुगतान की सुविधा देता है।
• IMPS p2a लेनदेन में कोई न्यूनतम फंड ट्रांसफर सीमा नहीं होती है।
• IMPS पर फंड ट्रांसफर के लिए शुल्क GST को छोड़कर ₹ 2.5 से ₹ ​​15 तक हो सकता है।
• IMPS भुगतान अत्यधिक सुरक्षित हैं और एंड-टू-एंड एन्क्रिप्शन के माध्यम से संरक्षित हैं।

एनईएफटी

NEFT

NEFT या नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर भारत में एक लोकप्रिय इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली है जो व्यक्तियों और व्यवसायों दोनों को आसानी से बैंक खातों के बीच पैसे ट्रांसफर करने में सक्षम बनाती है। NEFT के माध्यम से लेन-देन पूरे दिन निर्धारित समय पर बैचों में संसाधित होते हैं, आमतौर पर कुछ घंटों के भीतर निपट जाते हैं। इस प्रणाली का उपयोग अक्सर विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जाता है, जिसमें वेतन भुगतान, बिलों का निपटान और ऑनलाइन खरीदारी करना शामिल है। NEFT पैसे ट्रांसफर करने का एक सुरक्षित, सुविधाजनक और किफ़ायती तरीका प्रदान करता है, जो भारत में वित्तीय लेनदेन के चल रहे डिजिटल परिवर्तन में एक आवश्यक भूमिका निभाता है।

NEFT Transfer Process

एनईएफटी धन हस्तांतरण या प्राप्ति के लिए निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:

1. वर्ष के हर दिन 24/7 उपलब्धता

2. प्राप्तकर्ता के खाते में लगभग तुरंत धन हस्तांतरण और सुरक्षित निपटान

3. लाभार्थी के खाते में जमा होने पर प्रेषक को एसएमएस/ईमेल के माध्यम से पुष्टि प्राप्त होती है

4. बचत खाता ग्राहकों से ऑनलाइन NEFT लेनदेन के लिए शुल्क नहीं लिया जाता है

5. NEFT प्रणाली का उपयोग विभिन्न लेनदेन के लिए किया जा सकता है, जैसे कि क्रेडिट कार्ड बकाया और बैंकों को ऋण EMI का भुगतान करना।

NEFT/RGTS/IMPS के बीच अंतर

Difference between NEFT/RGTS/IMPS

पेमेंट गेटवे

पेमेंट गेटवे एक ऑनलाइन सेवा है जो किसी व्यापारी की वेबसाइट या एप्लिकेशन और लेनदेन को संसाधित करने में शामिल वित्तीय संस्थानों के बीच भुगतान जानकारी के सुरक्षित प्रसारण की सुविधा प्रदान करती है। यह क्रेडिट कार्ड नंबर जैसे संवेदनशील डेटा को एन्क्रिप्ट करता है और यह सुनिश्चित करता है कि भुगतान तेजी से और सुरक्षित रूप से संसाधित हो। पेमेंट गेटवे ई-कॉमर्स में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, क्योंकि ये ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड, डिजिटल वॉलेट और बैंक ट्रांसफर जैसे विभिन्न भुगतान विधियों का उपयोग करके ऑनलाइन खरीदारी करने में सक्षम बनाते हैं। वे व्यवसायों को भुगतान को सहजता से स्वीकार करने में मदद करते हैं, धोखाधड़ी गतिविधियों से सुरक्षा करते हुए ग्राहक अनुभव को बढ़ाते हैं और भुगतान उद्योग के नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करते हैं।

Payment gateway

डेबिट कार्ड

डेबिट कार्ड एक भुगतान कार्ड है जो किसी वित्तीय संस्थान द्वारा अपने ग्राहकों को जारी किया जाता है, जिससे उन्हें अपने चेकिंग या बचत खाते से सीधे धन प्राप्त करने की अनुमति मिलती है। खरीदारी करते समय, कार्डधारक डेबिट कार्ड का उपयोग अपने बैंक खाते से व्यापारी के खाते में इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन हस्तांतरित करने के लिए कर सकता है। क्रेडिट कार्ड के विपरीत, जिसमें कार्ड जारीकर्ता से पैसे उधार लेना शामिल है, डेबिट कार्ड लिंक किए गए खाते में उपलब्ध धन का उपयोग करके तत्काल भुगतान करने में सक्षम बनाता है। डेबिट कार्ड इन-स्टोर और ऑनलाइन लेनदेन के लिए व्यापक रूप से स्वीकार किए जाते हैं, जो किसी के अपने धन तक सुविधा और आसान पहुँच प्रदान करते हैं।

how Debit card make payments 

डेबिट कार्ड लेन-देन के लिए नकदी या भौतिक चेक ले जाने का एक सुविधाजनक विकल्प प्रदान करते हैं, और उन्हें नकद निकासी के लिए एटीएम में स्वीकार किया जाता है। डेबिट कार्ड आम तौर पर दैनिक खर्च सीमा के साथ आते हैं, जो उच्च-मूल्य की खरीदारी करने की क्षमता को प्रतिबंधित कर सकते हैं। डेबिट कार्ड से लेन-देन व्यक्तिगत पहचान संख्या (पिन) दर्ज करके या उसके बिना पूरा किया जा सकता है। कुछ डेबिट कार्ड क्रेडिट कार्ड द्वारा दिए जाने वाले रिवॉर्ड प्रोग्राम के समान होते हैं, जैसे कि सभी खरीदारी पर 1% कैश बैक अर्जित करना।

क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड एक वित्तीय संस्थान द्वारा जारी किया गया भुगतान कार्ड है जो कार्डधारकों को एक सहमत क्रेडिट सीमा के अधीन खरीदारी करने के लिए धन उधार लेने की अनुमति देता है। डेबिट कार्ड के विपरीत, जो कार्डधारक के बैंक खाते से सीधे धन निकालते हैं, क्रेडिट कार्ड एक क्रेडिट लाइन प्रदान करते हैं जिसे आमतौर पर मासिक आधार पर किसी भी अर्जित ब्याज के साथ चुकाना पड़ता है। क्रेडिट कार्ड सुविधा, लचीलापन और पुरस्कार कार्यक्रम, कैशबैक प्रोत्साहन और यात्रा लाभ जैसे विभिन्न लाभ प्रदान करते हैं। वे वैश्विक स्तर पर व्यक्तिगत और ऑनलाइन लेनदेन के लिए व्यापक रूप से स्वीकार किए जाते हैं, जिससे वे उपभोक्ताओं के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बन जाते हैं।

क्रेडिट कार्ड भुगतान चक्र

1. क्रेडिट कार्ड भुगतान का एक तरीका है जो व्यक्तियों को बकाया राशि चुकाने के अपने वादे के आधार पर खरीदारी करने की अनुमति देता है। इन खरीदों पर ब्याज लगाया जाता है, जो आमतौर पर लेनदेन किए जाने के एक महीने बाद शुरू होता है। क्रेडिट कार्ड पर उधार लेने की सीमा व्यक्ति की क्रेडिट रेटिंग के आधार पर निर्धारित की जाती है।

2. क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके, व्यक्ति इस समझ के साथ सामान और सेवाएँ खरीद सकते हैं कि वे बाद में उनका भुगतान करेंगे। कार्ड जारीकर्ता एक घूमता हुआ खाता स्थापित करता है और कार्डधारक को क्रेडिट की एक लाइन प्रदान करता है, जिससे उन्हें खरीदारी या नकद अग्रिम के लिए पैसे उधार लेने की अनुमति मिलती है।

3. वैध क्रेडिट कार्ड धारकों को पूर्व निर्धारित क्रेडिट सीमा तक खरीदारी करने का विशेषाधिकार है। यह सीमा वह अधिकतम राशि दर्शाती है जो वे वस्तुओं और सेवाओं पर खर्च कर सकते हैं।

4. जब क्रेडिट कार्ड से लेनदेन होता है, तो विक्रेता को कार्डधारक से आवश्यक जानकारी प्राप्त होती है। हालाँकि, यह वह बैंक है जिसने कार्ड जारी किया है जो विक्रेता को प्रतिपूर्ति करता है। कार्डधारक फिर नियमित मासिक भुगतान के माध्यम से बैंक को चुकाता है।

5. यदि संपूर्ण शेष राशि का भुगतान नहीं किया जाता है, तो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता कानूनी रूप से अवैतनिक हिस्से पर ब्याज शुल्क लगा सकता है

how credit card works

1. क्रेडिट खरीद में भुगतान के रूप में कार्ड का उपयोग करके वस्तुओं और सेवाओं का अधिग्रहण शामिल है।

2. क्रेडिट कार्ड प्रसंस्करण तब होता है जब कोई व्यापारी किसी प्रमाणित क्रेडिट कार्ड को सत्यापित करता है, उसका नंबर रिकॉर्ड करता है, और माल वितरित करने से पहले विशिष्ट दस्तावेजों पर कार्डधारक के हस्ताक्षर प्राप्त करता है।

3. खरीद के बाद, व्यापारी एक बिल बनाता है और भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले बैंक को भेजता है।

4. जारी करने वाला बैंक तब व्यापारी प्रतिष्ठान को बकाया राशि का भुगतान करता है।

5. इसके बाद, जारी करने वाला बैंक क्रेडिट कार्डधारक के लिए एक बिल बनाता है और उसे भुगतान के लिए भेजता है।

6. अंत में, क्रेडिट कार्ड धारक बिल का निपटान करने के लिए जारी करने वाले बैंक को भुगतान करता है।

इंटरनेट बैंकिंग

इंटरनेट बैंकिंग, जिसे नेट-बैंकिंग या ऑनलाइन बैंकिंग के रूप में भी जाना जाता है, एक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली है जो किसी बैंक या वित्तीय संस्थान के ग्राहकों को इंटरनेट के माध्यम से ऑनलाइन वित्तीय या गैर-वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देती है, जो आम तौर पर स्थानीय शाखा में दी जाने वाली बैंकिंग सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुँच प्रदान करती है। इंटरनेट बैंकिंग के माध्यम से, ग्राहक खाता शेष राशि की जाँच, खातों के बीच धन हस्तांतरित करना, बिलों का भुगतान करना, ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना और इंटरनेट एक्सेस के साथ किसी भी समय और कहीं भी अपने वित्तीय खातों का प्रबंधन करना जैसे कार्य कर सकते हैं। यह सुविधा, दक्षता और सुरक्षा प्रदान करता है, जिससे लोगों के अपने बैंकों के साथ बातचीत करने और अपने वित्त का प्रबंधन करने के तरीके में क्रांतिकारी बदलाव आता है।

इंटरनेट बैंकिंग

इंटरनेट बैंकिंग तक पहुँच उन सभी व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है जिन्होंने अपने संबंधित बैंक या वित्तीय संस्थान के साथ ऑनलाइन बैंकिंग के लिए नामांकन किया है और जिनके पास एक सक्रिय बैंक खाता है। एक बार पंजीकृत होने के बाद, ग्राहकों को बैंकिंग सेवाओं तक पहुँचने के लिए शारीरिक रूप से बैंक जाने की आवश्यकता नहीं होती है। बैंकिंग का यह तरीका न केवल सुविधाजनक है बल्कि सुरक्षा भी सुनिश्चित करता है। नेट बैंकिंग पोर्टल विशिष्ट उपयोगकर्ता/ग्राहक आईडी और पासवर्ड द्वारा सुरक्षित हैं।

मोबाइल वॉलेट

मोबाइल वॉलेट, जिसे डिजिटल वॉलेट या ई-वॉलेट के रूप में भी जाना जाता है, एक वर्चुअल प्लेटफ़ॉर्म है जो उपयोगकर्ताओं को मोबाइल डिवाइस का उपयोग करके विभिन्न प्रकार की डिजिटल मुद्रा या भुगतान विधियों को संग्रहीत, प्रबंधित और लेनदेन करने की अनुमति देता है। उपयोगकर्ता मोबाइल वॉलेट एप्लिकेशन के भीतर अपनी क्रेडिट कार्ड की जानकारी, बैंक खाते का विवरण, लॉयल्टी कार्ड और यहां तक ​​कि क्रिप्टोकरेंसी को भी सुरक्षित रूप से संग्रहीत कर सकते हैं। मोबाइल वॉलेट उपयोगकर्ताओं को अपने स्मार्टफ़ोन या टैबलेट से ऑनलाइन और व्यक्तिगत रूप से खरीदारी करने, दोस्तों या परिवार को पैसे भेजने, बिलों का भुगतान करने और लॉयल्टी रिवार्ड्स तक पहुँचने में सक्षम बनाता है। वे सुविधा, गति प्रदान करते हैं, और अक्सर एन्क्रिप्शन और बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण जैसी उन्नत सुरक्षा सुविधाएँ शामिल करते हैं।

Mobile Wallet

याद रखने योग्य बातें

1. मोबाइल वॉलेट अनिवार्य रूप से आपके भौतिक वॉलेट का डिजिटल संस्करण है, जो आसान पहुँच के लिए आपके मोबाइल डिवाइस पर रहता है। यह सुविधा आपके स्मार्टफ़ोन, स्मार्टवॉच या टैबलेट का उपयोग करके खरीदारी के लिए भुगतान करने की क्षमता में निहित है।

2. अपने सभी क्रेडिट कार्ड, लॉयल्टी मेंबरशिप और रिवॉर्ड कार्ड को एक ही स्थान पर संग्रहीत करके, एक मोबाइल वॉलेट आपकी भुगतान प्रक्रिया को सुव्यवस्थित कर सकता है और संभावित रूप से धोखाधड़ी के खिलाफ सुरक्षा उपायों को बढ़ा सकता है। डिजिटल प्रारूप चोरों के लिए आपकी जानकारी चुराना या उसकी नकल करना अधिक चुनौतीपूर्ण बनाता है।

3. विभिन्न स्मार्टफ़ोन एप्लिकेशन मोबाइल वॉलेट तक पहुँच प्रदान करते हैं, जिनमें Apple और Android जैसी कंपनियों के विकल्प उपलब्ध हैं। इसके अतिरिक्त, अधिकांश क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता मोबाइल वॉलेट के अपने संस्करण प्रदान करते हैं, जो निर्बाध लेनदेन के लिए आपके कार्ड और खातों को जोड़ने की प्रक्रिया को सरल बनाते हैं।

4. एक मोबाइल वॉलेट मोबाइल डिवाइस पर भुगतान कार्ड विवरण के लिए एक डिजिटल भंडार के रूप में कार्य करता है, जिससे उपयोगकर्ता मोबाइल वॉलेट सेवा प्रदाता से संबद्ध व्यापारियों से इन-स्टोर खरीदारी कर सकते हैं।

यूपीआई

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) भारत में एक वास्तविक समय भुगतान प्रणाली है जो उपयोगकर्ताओं को मोबाइल प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से बैंक खातों के बीच तुरंत धनराशि स्थानांतरित करने में सक्षम बनाती है। नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ़ इंडिया (NPCI) द्वारा विकसित, UPI व्यक्तियों को अपने बैंक खातों को एक अद्वितीय वर्चुअल पेमेंट एड्रेस (VPA) से जोड़कर अपने स्मार्टफ़ोन का उपयोग करके भुगतान करने की अनुमति देता है। उपयोगकर्ता IFSC कोड या प्राप्तकर्ता बैंक खाता संख्या जैसे पारंपरिक बैंक खाते के विवरण की आवश्यकता के बिना, 24/7 सुरक्षित और सुविधाजनक तरीके से पैसे भेज और प्राप्त कर सकते हैं, बिलों का भुगतान कर सकते हैं और ऑनलाइन खरीदारी कर सकते हैं। UPI ने भारत में डिजिटल भुगतान में क्रांति ला दी है, जो कई बैंकों और भुगतान सेवा प्रदाताओं के बीच गति, सरलता और अंतर-संचालन की पेशकश करता है।

UPI

UPI कैसे सेट करें

UPI-सक्षम बैंक चुनें: UPI लेनदेन का समर्थन करने वाले बैंक का चयन करें और सुनिश्चित करें कि आपके पास उनके साथ एक सक्रिय बैंक खाता है।

UPI-सक्षम मोबाइल ऐप डाउनलोड करें: अपने बैंक द्वारा प्रदान किया गया UPI-सक्षम मोबाइल बैंकिंग ऐप या Google Pay, PhonePe या Paytm जैसे UPI का समर्थन करने वाले किसी तृतीय-पक्ष ऐप को इंस्टॉल करें।

रजिस्टर करें: ऐप खोलें और पंजीकरण प्रक्रिया का पालन करें, जिसमें आमतौर पर आपके बैंक खाते से जुड़े आपके मोबाइल नंबर को सत्यापित करना और UPI पिन बनाना शामिल होता है।

अपना बैंक खाता लिंक करें: अपना बैंक चुनकर और आवश्यक जानकारी प्रदान करके ऐप में अपने बैंक खाते का विवरण जोड़ें।

UPI पिन सेट करें: एक सुरक्षित UPI पिन बनाएँ, जो UPI लेनदेन को अधिकृत करने के लिए पासवर्ड के रूप में कार्य करता है। आपके द्वारा शुरू किए गए प्रत्येक लेनदेन के लिए यह पिन आवश्यक है।

एक वर्चुअल भुगतान पता (VPA) जनरेट करें: एक अद्वितीय VPA बनाएँ, जो आपकी UPI ID के रूप में कार्य करता है और दूसरों को आपको पैसे भेजने में सक्षम बनाता है। आपका VPA आमतौर पर "yourname@bankname" जैसा दिखता है।

अपना विवरण सत्यापित करें: सेटअप प्रक्रिया पूरी करने के बाद, अपने बैंक खाते का विवरण सत्यापित करें और सुनिश्चित करें कि आपका VPA सक्रिय है और उपयोग के लिए तैयार है।

लेनदेन शुरू करें: अब जब आपका UPI सेटअप पूरा हो गया है, तो आप पैसे भेजने और प्राप्त करने, बिलों का भुगतान करने, ऑनलाइन खरीदारी करने और सुविधाजनक और सुरक्षित तरीके से कई अन्य लेनदेन करने के लिए UPI का उपयोग करना शुरू कर सकते हैं।

UPI कैसे काम करता है

UPI कैसे काम करता है

आरंभ: UPI का उपयोग करके भुगतान करने के लिए, भुगतानकर्ता UPI-सक्षम मोबाइल ऐप के माध्यम से लेनदेन आरंभ करता है। वे प्राप्तकर्ता का वर्चुअल भुगतान पता (VPA), UPI से जुड़ा मोबाइल नंबर या बैंक खाता विवरण निर्दिष्ट करते हैं।

प्रमाणीकरण: भुगतानकर्ता फिर लेनदेन को प्रमाणित करने के लिए अपना UPI पिन दर्ज करता है। यह पिन एक सुरक्षित पासवर्ड के रूप में कार्य करता है और प्रत्येक UPI लेनदेन के लिए आवश्यक होता है।

PSP को अनुरोध: एक बार प्रमाणित होने के बाद, UPI ऐप भुगतानकर्ता के भुगतान सेवा प्रदाता (PSP) को भुगतान अनुरोध भेजता है, जो उनका बैंक या कोई तृतीय-पक्ष UPI ऐप हो सकता है।

रूटिंग: PSP भुगतान अनुरोध को आवश्यक लेनदेन विवरण के साथ प्राप्तकर्ता के PSP पर भेजता है।

पुष्टि: प्राप्तकर्ता का PSP लेनदेन को मान्य करता है और भुगतानकर्ता के PSP को पुष्टि भेजता है।

निपटान: लेनदेन विवरण निपटान के लिए NPCI (भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम) को भेजे जाते हैं। इसके बाद NPCI भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता के बैंक खातों के बीच धन के हस्तांतरण की सुविधा प्रदान करता है।

समापन: एक बार धन हस्तांतरण पूरा हो जाने पर, भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता दोनों को सफल लेनदेन की पुष्टि करने वाली तत्काल सूचना प्राप्त होती है।

कुल मिलाकर, UPI बैंक खातों के बीच धन हस्तांतरण की प्रक्रिया को सुव्यवस्थित करता है, मोबाइल उपकरणों का उपयोग करके भुगतान करने का एक सहज, त्वरित और सुरक्षित तरीका प्रदान करता है।

पेटीएम क्या है?

पेटीएम भारत में सबसे बड़ा मोबाइल भुगतान और वाणिज्य मंच है। हमारा प्लेटफ़ॉर्म आपको पेटीएम वॉलेट के माध्यम से बिना किसी शुल्क के किसी को भी तुरंत पैसे ट्रांसफर करने में सक्षम बनाता है। इस पैसे का उपयोग टैक्सी और ऑटो सेवाओं, पेट्रोल स्टेशनों, किराने की दुकानों, भोजनालयों, कैफे, सिनेमा, पार्किंग स्थल, दवा की दुकानों, चिकित्सा सुविधाओं और स्थानीय सुविधा स्टोर जैसे विभिन्न प्रतिष्ठानों में निर्बाध भुगतान के लिए आसानी से किया जा सकता है।

Paytm

पेटीएम, नोएडा, उत्तर प्रदेश, भारत में स्थित एक भारतीय ई-कॉमर्स भुगतान प्रणाली और वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी है, जिसका उपयोग इसके ऐप या वेबसाइट पर ऑनलाइन रिचार्ज, उपयोगिता बिल भुगतान, मूवी या यात्रा टिकट बुक करने और बहुत कुछ के लिए भी किया जा सकता है।

• सीईओ: विजय शेखर शर्मा (दिसंबर 2010-)

• संस्थापक: विजय शेखर शर्मा

• स्थापना: 2010, नोएडा

• राजस्व: 3,629 करोड़ रुपये (यूएस$510 मिलियन, 2019)

• उपयोगकर्ता: 350 मिलियन (2019)

• मूल संगठन: वन97 कम्युनिकेशंस

ऑनलाइन शॉपिंग

ऑनलाइन शॉपिंग की अवधारणा में ई-कॉमर्स वेबसाइट या ऑनलाइन मार्केटप्लेस से इंटरनेट पर सामान या सेवाएँ खरीदने का कार्य शामिल है। ग्राहक वर्चुअल कैटलॉग देखते हैं, अपनी पसंद की वस्तुएँ चुनते हैं, उन्हें डिजिटल शॉपिंग कार्ट में जोड़ते हैं और चेकआउट प्रक्रिया में आगे बढ़ते हैं, जहाँ भुगतान और डिलीवरी विवरण की पुष्टि की जाती है। ऑनलाइन शॉपिंग कई लाभ प्रदान करती है, जिसमें सुविधा, उत्पादों की एक विस्तृत विविधता, प्रतिस्पर्धी मूल्य और अपने घर के आराम से खरीदारी करने की क्षमता शामिल है। इसकी बढ़ती लोकप्रियता ने खुदरा उद्योग पर गहरा प्रभाव डाला है, जिससे वैश्विक स्तर पर उपभोक्ता खरीदारी की आदतों में बदलाव आया है।

ऑनलाइन शॉपिंग

ऑनलाइन मार्केटिंग

ऑनलाइन मार्केटिंग, जिसे डिजिटल मार्केटिंग के रूप में भी जाना जाता है, संभावित ग्राहकों तक पहुँचने और उनसे जुड़ने के लिए इंटरनेट पर की जाने वाली सभी प्रचार गतिविधियों को शामिल करती है। इसमें सर्च इंजन ऑप्टिमाइजेशन (SEO), कंटेंट मार्केटिंग, सोशल मीडिया मार्केटिंग, ईमेल मार्केटिंग, पे-पर-क्लिक एडवरटाइजिंग (PPC) और इन्फ्लुएंसर मार्केटिंग जैसी कई रणनीतियाँ शामिल हैं। ऑनलाइन मार्केटिंग का उद्देश्य ब्रांड जागरूकता बढ़ाना, वेबसाइट ट्रैफ़िक बढ़ाना, लीड उत्पन्न करना और अंततः बिक्री और राजस्व को बढ़ावा देना है। यह व्यवसायों को उनके लक्षित दर्शकों से प्रभावी और कुशलता से जोड़ने के लिए इंटरनेट की विशाल पहुँच और लक्ष्यीकरण क्षमताओं का लाभ उठाता है।

ऑनलाइन मार्केटिंग

ऑनलाइन मार्केटिंग के लिए इस्तेमाल की जाने वाली विधियों और तकनीकों में ईमेल, सोशल मीडिया, डिस्प्ले विज्ञापन, सर्च इंजन ऑप्टिमाइजेशन, गूगल ऐडवर्ड्स और बहुत कुछ शामिल हैं। 

निष्कर्ष

निष्कर्ष में, यह ब्लॉग निम्नलिखित विषयों का संक्षिप्त विवरण कवर करता है

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली, इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली के प्रकार, RTGS, IMPS, NEFT, भुगतान गेटवे, डेबिट और क्रेडिट कार्ड, इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल वॉलेट, UPI, BHIM, PAYTM ऐप, ऑनलाइन शॉपिंग, ऑनलाइन मार्केटिंग,

संक्षेप में, मैं कह सकता हूँ कि ये विषय आईटी ट्रेंड से संबंधित हैं और उन लोगों के लिए बहुत उपयोगी हैं जो विभिन्न विश्वविद्यालयों से BCA, PGDCA, DCA, 'O' लेवल कोर्स कर रहे हैं

मुझे उम्मीद है कि यह ब्लॉग आपकी बहुत मदद करेगा। सीखने में खुशी हो....

Frequently Asked Question(FAQ)

ई-पेमेंट क्या है?

एक ई-भुगतान प्रणाली चेक या नकदी के उपयोग के बिना, इलेक्ट्रॉनिक माध्यम से लेनदेन करने या वस्तुओं और सेवाओं के लिए भुगतान करने का एक तरीका है।

आरटीजीएस क्या है ?

रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (RTGS) एक वित्तीय लेनदेन प्रणाली है जहां बैंकों के बीच हस्तांतरण तुरंत और एक-से-एक आधार पर होता है।

आईएमपीएस क्या है? ?

आईएमपीएस (तत्काल भुगतान सेवा) भारत में एक वास्तविक समय इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर प्रणाली है। यह व्यक्तियों को मोबाइल फोन, इंटरनेट बैंकिंग, एटीएम या बैंक शाखाओं के माध्यम से बैंक खातों के बीच तुरंत और सुरक्षित रूप से धन हस्तांतरित करने की अनुमति देता है।

यूपीआई क्या है?

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) भारत में एक वास्तविक समय भुगतान प्रणाली है जो उपयोगकर्ताओं को मोबाइल प्लेटफॉर्म के माध्यम से बैंक खातों के बीच तुरंत धन हस्तांतरित करने में सक्षम बनाती है।

पेमेंट गेटवे क्या है?

पेमेंट गेटवे एक ऑनलाइन सेवा है जो किसी व्यापारी की वेबसाइट या एप्लिकेशन और लेनदेन को संसाधित करने में शामिल वित्तीय संस्थानों के बीच भुगतान जानकारी के सुरक्षित प्रसारण की सुविधा प्रदान करती है।